Если страховая компания не платит по договору КАСКО

Если страховщик не желает добровольно выплачивать компенсацию, застрахованный должен сначала попытаться урегулировать вопрос с дружественным страховщиком, не прибегая к суду. Страховщики часто идут на уступки, поскольку судебные разбирательства негативно влияют на репутацию компании.

Каковы шансы выиграть судебное дело?

Судебная практика показывает, что судебные споры по поводу отказа в выплате компенсации по КАСКО встречаются часто, но почти в 90% судов суд остается на стороне истца — автовладельца. Это объясняется тем, что юридических оснований для отказа в выплате компенсации немного, а страховщики по закону обязаны компенсировать своим клиентам весь материальный ущерб.

Даже если в полисе Каско есть какие-то «тяжелые» ситуации, он может быть признан судом недействительным, если противоречит закону. Например, отказ от возмещения ущерба является прямым нарушением норм Гражданского кодекса согласно статье 15 ‘Возмещение ущерба’. Как следствие, дела, связанные с отказом в возмещении ущерба, благоприятны для застрахованного лица.

Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертизы, юридических услуг и госпошлины, возмещаются страховщиком, а в качестве бонуса за потраченное время застрахованный также получает моральную компенсацию. Таким образом, подача иска не требует больших затрат и показана практически во всех случаях.

В нашей статье рассмотрены официальные способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации

Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефону (24 часа в сутки):

Если вы хотите узнать, как решить конкретную проблему, позвоните нам. Быстро и бесплатно!

Покупка кредитного автомобиля очень популярна среди населения. Однако такой способ приобретения автомобиля ведет к большим выплатам.

Однако в большинстве случаев банки одобряют автокредиты только при наличии полного КАСКО.

Кредитные организации требуют наличия КАСКО и страхования жизни при оформлении автокредита.

С кредитами любого рода необходимо как-то подтянуться, чтобы избежать непредсказуемых рисков, от которых вы защищены.

• Как получить
• Как получить компенсацию?
• Выплаты без справки
• Выплаты за полные убытки
• Убытки в контексте каско

• Вопросы, связанные с выплатами
• Расчет и взыскание штрафов

• Особые случаи
• Денежное урегулирование в рамках КАСКО при отсутствии запчастей

• Страховой портал.ру
• Каско.
• Что делать, если страховщик отказывается платить по КАСКО?

Если на иск не ответили или отказали, обращайтесь в суд.

В своем заявлении изложите в хронологическом порядке конкретные даты происшествия, ваше поведение и упущение страховщика. Обоснуйте свою претензию, ссылаясь на нормы российского законодательства.

Необходимо приложить все документы, имеющие отношение к страховому случаю (документы, выданные ГИБДД или другими органами, документы, полученные в результате переписки со страховой компанией (заявления, ответы и т.д.).

Если автомобиль поврежден, необходимо оформить независимую оценку ущерба и приложить к требованию сметный отчет (стоимость ремонта).

Следует также отметить, что на отношения в рамках договоров страхования имущества распространяются положения российского Закона о защите прав потребителей. Это дает ряд преимуществ, в частности, возможность обратиться за компенсацией по месту жительства, а не платить государственные налоги, застраховаться и не облагаться штрафом в размере 50% от возмещенной суммы.

Отдельного законодательного акта по КАСКО не существует.

Отдельного законодательного акта, регулирующего взаимоотношения страховщика и страхователя при заключении между ними договора комплексного страхования транспортных средств (КАСКО) не существует.

На данные правоотношения распространяются положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положения ГК РФ о страховании (глава 48 ГК РФ), положения о договоре и его свободе (глава 27 ГК РФ), положения правил страхования, которые должны быть изучены до момента подписания договора страхования, а также многие другие акты законодательного характера.

Таким образом, закон о КАСКО – это «конгломерат» правовых актов, которыми следует руководствоваться при возникновении каких-либо ситуаций в области добровольного страхования автотранспортных средств и не только.

Постановление пленума по КАСКО

Постановление Пленума Верховного Суда РФ по КАСКО, по своей сути, не является нормативным актом, который в обязательном порядке подлежит исполнению.

Это разъяснения для судов нижестоящих инстанций, в случаях, если у них возникают противоречия при толковании положений закона.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» дает, в том числе, некоторые разъяснения спорных ситуаций по КАСКО.

Этот документ располагается на официальном сайте ВС РФ или же на соответствующих ресурсах правового характера.

Вместе с тем, руководствоваться лишь этим ненормативно-правовым актом при разрешении спора, не уместно, только для уяснения особо значимых фактов.

Затягивают ремонт по КАСКО

Выход прост – обращение в суд.

Ситуации, связанные с затягиванием ремонта по КАСКО, встречаются достаточно часто. Этому могут быть разные причины – нет предоплаты от страховщика в пользу СТОА, задержка направления на ремонт в СТОА и т.п.

Выход из сложившейся ситуации достаточно прост – обращение в суд с требованием о возмещении денежной компенсации.

Но для правильного определения обстоятельств, которые будут иметь существенное значение в рассматриваемом деле, нужно руководствоваться положениями правил страхования о проведении ремонта на СТОА страховщика, а также теми действиями, которые были предприняты сторонами в период возникших разногласий (обращения, жалобы и т.п.).

Что такое КАСКО и почему могут отказать

Страхование транспорта от угона, хищения либо ущерба осуществляется добровольно, то есть собственник объекта сам принимает решение о подписании соглашения.

Страховщиками предлагаются разные программы страхования по КАСКО, отличающиеся не только правилами оформления, но и перечнем ситуаций, когда владелец авто вправе получить страховую компенсацию.

Отказать в возмещении могут по каким-нибудь основаниям или без них. В первом варианте организация действует в соответствии с нормативными актами РФ, то есть такое решение будет правомерным и опротестовывать его нет смысла.

Но при необоснованном отклонении возмещения вреда владельцу полиса необходимо обращаться за защитой своих прав в судебные органы. Часто такие решения отправляются СК, не имеющим опыта таких процедур и смиряющимся с такими отказами. Чтобы не стать одним из таких субъектов, необходимо помнить, что СК не вправе отклонить исполнение обязательств по возмещению ущерба по полису.

Как составить претензию

Если в договоре есть пункт об обязательности досудебного урегулирования спора, то страхователь должен сперва составить претензию и предъявить ее страховщику: только после получения его ответа можно составить исковое заявление и предъявить его в суд.

Если же в договоре нет подобного условия, то можно смело предъявлять иск. Хотя на практике многие предпочитают сперва составить претензию, ведь судебное разбирательство может затянуться на довольно долгое время.

Законодательство не устанавливает единой формы претензии: она может быть составлена в произвольной форме.

Но в ней должна содержаться следующая информация:

• данные страхователя (ФИО, адрес и т.д.);
• номер и дата заключения договора страхования;
• описание страхового случая;
• дата обращения за получением страхового возмещения;
• дата получения отказа;
• причины несогласия с отказом страховой компании;
• ссылка на соответствующие законодательные акты и пункты договора страхования.

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

• случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
• за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
• вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
• повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
• транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
• автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
• на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
• пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Основания для получения отказа

Возмещение нанесенного ущерба не может быть произведено, если:

• Страховая компания, заключившая соглашение, на стадии банкротства;
• Реквизиты страхового полиса выявлены в базе украденных или утерянных документов;
• Договор о страховании перестал действовать или он признан недействительным;
• Срок подачи заявления на выплату компенсации не был соблюден;
• Владелец ТС представил поддельные документы о наступлении страхового случая;
• Водитель, ведущий автомобиль, был в состоянии алкогольного опьянения;
• Причины возникновения столкновения допущены по специальной невнимательности с целью получения выгоды;
• Человек, управляющий автомобилем, не вписан в полис;
• Авто, которым управлял застрахованный водитель, не был осмотрен соответствующим специалистом (нет талона о проведении техосмотра):
• Не подлежит компенсации стоимость вещей, находившихся в похищенной машине;
• Столкновение совершено на ж\д переезде при опущенных шлагбаумах;
• Авария произошла из-за соблюдения ПДД;
• ДТП произошло в связи с превышением скорости движения ТС;
• Авто ехало по полосе встречного движения;
• Происшествие произошло в связи с неисправностью машины;
• Застрахованное транспортное средство получило повреждения вследствие возгорания или взрыва рядом стоящего авто;
• Машина была испорчена при проведении погрузочных или монтажных работ;
• При перемещении не соблюдались правила безопасности;
• Водитель авто представил ложную информацию о происшествии.

Собственник пострадавшего автомобиля может отказаться от предъявления требований к виновнику столкновения. При этом страховщик может отказать в компенсации вреда, не квалифицируя такой случай как страховой. Максимальный перечень обстоятельств, при наступлении которых СК вправе не возмещать ущерб, устанавливается условиями договора.

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.
Благодаря такому точному обследованию легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Есть несколько случаев, когда возврат средств просто невозможен.

Страховщик имеет все законные основания для отказа в выплате КАСКО, если:

• Событие произошло, когда полис был недействителен (оказался просроченным или недействительным);
• Автомобилем управляло лицо, не имевшее на это права (водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо был лишен водительских прав);
• Повреждение автомобиля было нанесено его владельцем умышленно;
• Автомобиль поврежден в результате вооруженных конфликтов или радиационного заражения;
• Транспортное средство было арестовано правоохранительными органами;
• Автовладелец скрыл от страховщиков, что машину арендовал другой человек;
• Машина была укомплектована дополнительными деталями, не соответствующими условиям контракта;

Владелец нарушил условия договора, вытекающие из условий использования транспортного средства.

Что делать, если страховая компания отказывает?

Если страхователь все сделал правильно, но оно было отклонено страховщиком, он может его обжаловать. Для этого вам нужно будет собрать доказательства своей невиновности (паспорт, извещение и другие документы) и подготовить претензию. Иногда также требуется провести независимую экспертизу ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователь должен:

1. Соберите доказательства своей невиновности.
2. Подготовьте текст претензии в двух экземплярах и отправьте страховщику.
3. После получения отказа (через 10-30 дней) можно подать жалобу в надзорный орган.
4. Если жалоба не помогает регулятору, необходимо подавать иск в суд.
5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. А иногда и на год. Однако подача иска не гарантирует положительный результат. Решаться на судебный спор стоит только в том случае, если вы твердо уверены, что ваши права действительно нарушены.

Список возможных отказов

Почему могут отказать в выплате? Судя по отзывам, наиболее часто выдвигаются следующие основания:

• Потеря договора страхования. Страховая компания не платит по КАСКО, если у клиента нет на руках полиса. Что делать, если, например, произошел взрыв автомобиля и полис остался в машине? У страховых компаний есть база договоров. При потере полиса нужно сразу обратиться к страховщику, чтобы получить дубликат полиса. С дубликатом можно обращаться в страховую компанию.
• Нарушение сроков страхователем при обращении в страховую компанию. Изначально страхователь не имеет право нарушить срок, установленный страховщиком, так как последует отказ в принятии документов и выплате. Но из этого правила есть исключения. Если страхователь не смог подойти по уважительной причине (например, попал в аварию и лежит в больнице), то страховщик не вправе отказать в выплате.
• Неумышленное искажение сведений. Если страхователь не нарочно дал не точную информацию о происшествии во время описания процесса, то страховая компания не имеет право отказывать в выплате. Но нарушение страхователя должно быть действительно неумышленным. Если при нарушении сведений становится ясно, что произошло сокрытие важной информации, от которой будет зависеть выплата, то в ней могут отказать. Отказ может последовать из-за того, что не только со стороны компаний может быть множество мошенников. Обманщики могут быть и со стороны страхователя.
• Предоставление неполного пакета документов не является причиной отказа, если на то есть уважительные причины. Например, при угоне автотранспортного средства пропали все документы.

Как получить выплату по КАСКО, если страховая компания отказывается?

Иногда страховая компания может отказать в выплате по полису КАСКО. Это может быть вызвано разными причинами: от неправильного изложения обстоятельств ДТП до недостаточно подробных документов или несоблюдения сроков подачи заявления. Но не стоит отчаиваться, ведь есть несколько способов решения данной проблемы.

1. Проверьте договор страхования КАСКО. Внимательно прочтите договор страхования КАСКО и убедитесь, что ситуация, по которой была подана заявка на выплату, действительно входит в категорию страховых случаев, указанных в договоре. Если это так, вы можете приступить к следующему шагу.

2. Соберите все необходимые документы. Перед обращением в страховую компанию убедитесь, что у вас есть все необходимые документы для подтверждения страхового случая: протокол ДТП, фотографии повреждений, медицинские справки (при наличии травм) и другие документы, запрошенные страховщиком.

3. Напишите претензию. Если страховая компания отказывается выплатить страховое возмещение безусловно, напишите претензию, в которой четко изложите свои требования и представьте подтверждающие документы. Укажите срок, в течение которого вы ожидаете ответа.

4. Обратитесь в органы надзора. Если страховая компания не реагирует на вашу претензию или отказывается выплатить страховое возмещение незаслуженно, вы можете обратиться в соответствующие органы надзора (например, Центральный банк Российской Федерации). Они могут вести независимое расследование и вынести решение в вашу пользу.

5. Обратитесь в суд. Если все остальные способы не дали результата, и вы по-прежнему считаете, что вам полагается выплата по КАСКО, вы можете обратиться в суд. Не забудьте приготовить все необходимые доказательства и консультироваться с адвокатом, чтобы усилить свои шансы на успех.

Запомните, что получение выплаты по КАСКО может занять некоторое время и потребует усилий с вашей стороны. Важно быть настойчивым и грамотно действовать, чтобы защитить свои права и получить заслуженное возмещение.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

• отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
• потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
• при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
• опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
• компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
• неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
• от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
• пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
• до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
• номер авто был изменен владельцем.

Похожие записи:

• Как подать жалобу в прокуратуру через интернет
• Доказательство родства через суд для захоронения
• Можно ли вернуть почти купленный автомобиль? Важная информация для покупателей