Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Чтобы открыть счет в банке Открытие, клиенту необходимо предоставить пакет документов. Если речь об индивидуальном предпринимателе, стандартно требуется следующее:
- свидетельства о регистрации предпринимателя и его постановке на учет в ФНС;
- карточка с образцами подписей и печатей: самого предпринимателя и лиц, которые будут иметь доступ к счету. Карточка формируется и заверяется в банке;
- паспорт и СНИЛС заявителя;
- финансовые документы, если ИП зарегистрировано более трех месяцев назад. Например, налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
- лицензия при ведении соответствующей деятельности.
Если счет открывает компания, то перечень необходимой документации будет другим:
- устав компании;
- протокол об избрании руководителя, паспорт этого человека;
- выписка из реестра акционеров;
- информация об акционерах, которые держат более 25% акций регистрируемой компании;
- бухгалтерская отчетность, если фирма существует больше чем 3 месяца;
- лицензии на деятельность, если они необходимы.
Дистанционное обслуживание клиентов
Для удобства обслуживания клиентов банк Открытие разработал сервисы, с помощью которых управлять счетами и совершать различные операции можно дистанционно.
Любому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сразу после подписания договора предоставляется доступ в онлайн-банк, созданный специально для представителей бизнеса. Через него клиент может:
- управлять своими счетами, отслеживать их состояние, контролировать приходы и расходы, получать выписки в различных форматах;
- совершать любые платежные операции в адрес физлиц, компаний, ФНС и пр.;
- работать с валютой: совершать конвертацию, отправлять и принимать платежи;
- заказывать наличные для выдачи в кассе банка;
- управлять зарплатным проектом: создавать реестры для зачисления зарплаты сотрудникам, выгружать их из 1C, получать информацию об обработке реестров.
Как заполняется бланк заявления на открытие счета?
Открытие банковских счетов процедура строго регламентированная. В Российской Федерации заявление на счет должно соответствовать форме под номером 0401025. Искать ее не обязательно, все банки Росии уже создали образцы заявлений на открытие счета и свободно выдают их будущим клиентам.
Заявления на открытие банковского счета содержат в себе информацию о:
- виде регистрируемого счета: расчетный, валютный, депозитный и др.;
- официальном названии организации или фамилии, имени и отчестве предпринимателя открывающего счет;
- юридическом адресе организации или предпринимателя;
- почтовом адресе;
- регистрационных данных: ИНН, КПП, ОКПО, ОГРН, ОКАТО;
- телефонах, электронных адресах и прочей контактной информации.
Заявления в обязательном порядке подписываются руководителем и главным бухгалтером организации. Индивидуальный предприниматель подписывает заявление лично. Возможность доверить открытие счета третьему лицу доступна не во всех банках. Бланк заявления на открытие счета заверяется печатью заявителя (если он работает с печатью). В документе обязательно должна стоять дата.
Большинство банков принимает заявления на открытие счета напечатанные на бумаге, иногда бланк для заполнения от руки выдают прямо в банковском отделении. Но подача заявлений в электронном виде тоже имеет место. Так поступают банки ориентированные на дистанционное обслуживание клиентов, пример – Тинькофф банк. Большинство банков предлагает клиентам образец заполнения заявления на открытие расчетного счета и других банковских счетов.
Назначение лицевого счета
Для каждого физического или юридического лица присваиваются уникальные цифры, повторов которых не существует. Эта комбинация цифр необходима каждому человеку, достигшему совершеннолетия, а также всем гражданам, которые занимаются коммерческой деятельностью
Важно понимать, что у предпринимателя таких счетов будет, как минимум два. Один, как код налогоплательщика, а другой, как счет организации
Исключением может быть только ИП, когда бизнесмен остается физическим лицом.
Если человек захочет взять деньги в долг, то кредитор сразу откроет на должника лицевой счет, куда в будущем будут поступать возвратные деньги по договору. Основная задача идентификационного номера — контроль исполнения гражданина обязательств перед налоговыми органами. Таким образом, сотрудники ФНС могут контролировать финансовые потоки по каждому человеку.
Основные направления:
- Отчисления по налогам и сборам.
- Бюджетные выплаты.
- Социальные переводы.
- Погашение кредитных обязательств.
- Пенсионные вычеты.
- Штрафные санкции.
- Получение заработной платы.
Порядок подключения к услугам РКО
Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.
Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:
- Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
- Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
- Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача – провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
- Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
- Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.
Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.
Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:
- Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
- Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
- Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.
Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.
^
Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.
Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Какие нужны документы?
Если при посещении банка вы интересуетесь только тем, как открыть счет в Сбербанке, и вам не интересны такие продукты, как кредитование, то от вас потребуют только главный документ, удостоверяющий вашу личность, а именно — гражданский паспорт. Конечно, если вы обратились в банк, являясь гражданином Российской Федерации. В противном случае кроме паспорта от вас потребуется документ, подтверждающий ваше право пребывания на территории страны. При желании использовать кредитные продукты, такие как потребительский кредит или кредитная карта, кроме вышеуказанных документов потребуются еще и другие: справка с места работы, копия трудовой книжки и прочие, по требованию банка. Но сейчас не об этом, так что — только паспорт!
Банк Открытие: преимущества для клиентов
Многие компании отдают предпочтение банку Точка (Открытие) по ряду причин:
- Возможность зарезервировать расчетный счет.
- Минимальные сроки, затрачиваемые на прохождение процесса оформления.
- Удобство дистанционного управления деньгами на расчетном счету.
- Предоставление «сквозного» типа обслуживания.
- Отсутствие перерывов на обед, что позволяет без промедлений решать поставленные задачи ИП или ООО.
Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Банке Открытие
|
Название тарифа |
Кому подходит |
Стоимость обслуживания |
Переводы и внешние платежи ИП и юр. лицам |
Переводы физ. лицам |
Переводы ИП на свой счет внутри банка (доходы) |
|
«Первый шаг» |
Мелкий или новый бизнес |
Бесплатно |
5 платежей – 0 руб., потом – 100 руб. за один платеж |
До 50 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 0,5% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Быстрый рост» |
Развивающиеся компании и ИП |
590 руб./мес. |
10 платежей – бесплатно, потом – 100 руб. за один платеж |
До 160 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 0,5% |
До 50 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Свой бизнес» |
При частых платежах |
Бесплатно первые 6 месяцев (акция), потом – 1490 руб./мес. |
0 руб. – первые 30 платежей, потом – 25 руб. за один платеж |
Бесплатно до 200 тыс. руб., потом – с комиссией от 1,2% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Весь мир» |
Участники ВЭД (персональный курс обмена валюты) |
1990 руб./мес. |
Бесплатно первые 15 платежей, потом – 25 руб. за каждый платеж |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 1,2% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Большие планы» |
Компании с большим оборотом |
2990 руб./мес. |
Бесплатно первые 50 платежей, потом – 17 руб. за каждый платеж |
Бесплатно до 300 тыс. руб., потом – от 1,5% |
Для ИП действует стандартный тариф пакета услуг |
Приложения для мобильного банка Открытие бесплатные, данные для доступа к системе могут отличаться от интернет-банка, используемого на персональном компьютере.
С помощью мобильного банкинга проводятся те же операции, что в онлайн банке. Карта в приложении поможет найти ближайший банкомат банка Открытие.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВходящий в десятку российских кредитных организаций, банк «Открытие» предлагает своим клиентам – юридическим лицам дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Банк разработал и предложил к использованию несколько инструментов удаленного ведения бизнеса. Чтобы войти в систему клиент должен пройти процедуру подключения к сервису, которая включает несколько этапов: от подачи заявления до установки ПО.
Особенности открытия и требования
Банковские счета являются востребованным продуктом как для физических, так и для юридических лиц. Владельцы собственного бизнеса могут открыть расчетные счета, а физические лица лицевые. Кстати, между ними есть существенная разница, которая заключается в том, что лицевые счета не несут юридической ответственности как перед физическими лицами, так и перед юридическими. Кстати, лицевыми банковскими счетами физических лиц принято считать и банковские дебетовые карты, и сберегательные книжки.
Наверняка каждому взрослому человеку хотя бы один раз в жизни приходилось получать дебетовую карточку или сберкнижку. Здесь стоит отметить, карточка не является сама по себе отдельным счетом, она лишь привязана к лицевому счету клиента. Даже при утрате пластика воспользоваться денежными средствами возможно через банк.
Итак, вернемся к вопросу как открыть лицевой счет в банке. Постольку, поскольку – это не кредитный продукт, требования к клиенту практически отсутствуют, а для заключения договора потребуется лишь один документ – это паспорт. Иногда банки требуют от потенциального клиента номер ИНН, но при его отсутствии в обслуживании не будет отказано.
Важно, обращаясь в банк, вам будет предложено привязать к лицевому счету банковскую карту, но делать этого вовсе не обязательно, ведь за услугу будет взиматься дополнительная плата, правда, тогда все операции будет осуществляться через отделение банки или личный кабинет в системе онлайн-банкинга, если банк предоставляет такую возможность.
На практике процесс обслуживания будет выглядеть следующим образом:
- вы обращаетесь в выбранный вами банк;
- специалисту банка нужно сообщить о своем намерении открыть лицевой счет;
- сотрудник составит для вас договор и передаст его на подпись;
- для того чтобы пользоваться им в будущем, вы можете попросить сделать для вас выписку с указанием реквизитов.
В будущем, например, когда на ваш банковский счет поступит перевод, и у вас возникнет необходимость получить наличные, вам снова нужно будет обратиться в банк. В данном случае, вероятнее всего, договор вам не потребуется, достаточно лишь предоставить паспорт, чтобы через кассу банка получить свои средства.
Как через банк «Открытие» открыть расчетный счет?
Онлайн резервирование счета для общества с ограниченной ответственностью или предприятия позволяет получить реквизиты без посещения отделения банка, не выходя из дома или офиса. Для получения услуги достаточно заполнить онлайн заявку на сайте банка. Готовый номер расчетного счета и банковские реквизиты будут отправлены по электронной почте. Номер сохраняется за клиентом в течение 14 рабочих дней. За этот период необходимо заключить договор на РКО, лично подав пакет документов на открытие счета в любое отделение банка.
Закрыть счет в банке Открытие достаточно просто. Необходимо отправить заявку в чат технической поддержки банка или обратиться в ближайший офис. Вам выдадут бланк заявления, его нужно заполнить, указав, куда перевести остаток средств (при его наличии). Обязательным условием закрытия счета является погашение всех долгов перед налоговой, фондами и, конечно, банком. Если на данный счет были открыты корпоративные карты, они также перестанут действовать.
Есть два варианта дистанционного открытия счета:
- Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
- Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.
При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.
Если говорить о преимуществах, то их несколько:
- Быстрое получение реквизитов — очень важно, если вам готовы перевести деньги прямо сейчас, а подходящего счета пока еще нет.
- Список нужных документов известен заранее — их достаточно просто загрузить на сайт банка.
- Открыть счет можно в любое время, включая выходные и праздничные дни. Не нужно подстраиваться под режим работы банка.
Впрочем, недостатки у этого метода тоже есть:
- Некоторые банки требуют обязательного личного визита или вовсе отказывают в дистанционных услугах.
- Есть риск, что вы не успеете загрузить все документы в указанный срок, и тогда всю процедуру придется начинать заново.
В любом случае дистанционное открытие счета доступно всем — и физическим лицам, и ИП, и организациям. Главное — выбрать подходящий банк с выгодными тарифами и пакетами услуг.
Чтобы открыть счет, достаточно заполнить анкету, выложенную на сайте выбранного банка. Обычно в бланке просят указать ф. и. о., адрес, а также оставить контактные данные. В некоторых случаях требуется больше сведений: место учебы или работы, уровень доходов, прогнозы по использованию счета – количество операций, суммы платежей и переводов. Все это позволит банку заранее оценить благонадежность заявителя, а также выбрать для него подходящие предложения.
После заполнения анкета отправляется к сотруднику банка, который связывается с заявителем для уточнения деталей и подтверждения договора.
Чаще всего для управления счетом выдается карта-ключ: это специальный инструмент, позволяющий с помощью банкомата снимать и отправлять деньги, проводить безналичные операции. Альтернативой ключа служит интернет-банкинг — в этом случае все действия можно совершать на сайте или через мобильное приложение.
Со счета можно:
- оплачивать коммунальные платежи,
- платить за аренду,
- гасить займы и кредиты,
- совершать онлайн-покупки,
- открывать и пополнять вклады,
- переводить деньги на другие счета,
- оплачивать услуги и многое другое.
Не все банки охотно идут навстречу и позволяют юридическим лицам открывать счета онлайн. Узнать о наличии такой услуги можно на официальном сайте финансового учреждения либо во время телефонной консультации специалиста.
Чтобы открыть счет, потребуется загрузить на сайт объемный пакет документов:
- регистрационные документы (ОГРН, ИНН);
- выписку из ЕГРЮЛ;
- учредительные документы (устав, протоколы собраний, приказы на назначение руководителя, бухгалтера);
- лицензии (при наличии).
Список может быть расширен, исходя из требований внутренней политики конкретного банка. Обычно счет открывают в течение пары часов, но на проверку представленных документов и привлечение службы безопасности уходит до 2—3 дней.
При выборе финансового учреждения потребители ориентируются на следующие критерии:
- качество сервиса — сроки открытия счета, необходимость личного визита, возможность завершения всех формальностей в режиме онлайн;
- предложенные выгоды — стоимость открытия и обслуживания счета, комиссии, бонусы;
- техническую сторону: есть ли онлайн-кабинет на сайте или мобильное приложение, удобен ли интерфейс;
- наличие онлайн-бухгалтерии;
- проценты на остаток.
Банки, входящие в топ-5, этим критериям максимально соответствуют:
- «Альфа-банк»: множество тарифов для физических лиц и бизнеса, для крупных и малых компаний, стартапов и акул рынка;
- «ВТБ 24»: онлайн-открытие счетов для ИП и ООО;
- «Открытие»: резервирование счета, нет окон в операционном дне, полноценное дистанционное управление;
- «Росбанк»: лояльные условия для малого бизнеса, выгодные тарифы;
- «Модульбанк»: лидер по качеству дистанционных услуг, бесплатное открытие счета за 5 минут.
Впрочем, есть и более надежный вариант открытия счета — для этого достаточно воспользоваться сервисом Bilderlings. Быстрое решение, минимум проверок и документов, безупречный сервис и доброжелательные специалисты службы поддержки — работать с Bilderlings выгодно всем: и физическим лицам, и ИП, и коммерческим структурам.
Многих пользователей интересует вопрос, может ли физическое лицо открыть расчетный счет в банке и на каких условиях? В настоящее время воспользоваться данной услугой могут только те физические субъекты, которые являются индивидуальными предпринимателями (условия описаны выше).