Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека до 6%
Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.
Кто может оформить: семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми; семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.
Где действует: на всей территории РФ.
Какую недвижимость можно приобрести:
-
купить квартиру в новостройке или дом (по ДДУ либо договору купли-продажи у застройщика);
-
приобрести квартиру или дом на вторичном рынке в сельской местности Дальнего Востока или в населенных пунктах, где не строят новые МКД (только для семей с детьми-инвалидами);
-
построить дом с подрядчиком;
-
купить земельный участок и построить дом.
В законе уточняется, что не каждый житель Москвы вправе приобрести жилье с использованием льготного ипотечного займа. Чтобы это осуществить, необходимо соблюсти ряд условий:
- Претендент должен быть жителем Москвы, т.е. быть зарегистрирован в любом жилом помещении в пределах города;
- Возраст заявителя составлять не менее 18 лет и не более 55 лет – это условие применимо к любому виду ипотеки;
- Обязательно состоять на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- Наличие положительного решения банка (одобрение заявки) по поводу выдачи кредита в необходимом размере, при этом учитывается и первоначальный взнос – оплата части стоимости квартиры личными средствами.
Статус малоимущей семьи
Согласно законодательству РФ статус малоимущей (следует отличать от малообеспеченной) может получить семья, средний доход которой на каждого ее члена составляет ниже установленного регионом прожиточного минимума. В подсчет идут также дети и находящиеся на иждивении лица. В марте 2023 года было опубликовано постановление правительства с утвержденным новым порогом ПМ на федеральном уровне для всех слоев населения, который будет действовать с 1 января 2024 года:
| Показатель | Сумма |
| На душу населения | 15049 руб. |
| Трудоспособные | 16403 руб. |
| Дети | 14597 руб. |
| Пенсионеры | 12942 руб. |
Социальные ипотечные кредиты – реальный выход для многих категорий граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Представителей опасных профессий (военных, спасателей, пожарных) банки кредитуют неохотно, так как риск потерять здорового платежеспособного клиента выше. И только благодаря гарантиям государства люди, которые нас охраняют, могут решить свой квартирный вопрос.
К бюджетникам (учителям, врачам) коммерческие банки более лояльны: ответственно относятся к ипотечным обязательствам, есть рычаги воздействия через руководство, относительно стабильная зарплата.
Специалисты дорожат своей должностью, есть шансы, что на весь срок действия договора они останутся на прежнем рабочем месте. Для малоимущих выгоды очевидны: существенное снижение процентной ставки и размера первоначального взноса, возможность оплатить часть кредита материнским капиталом, сниженные цены на социальное жилье.
За предоставление кредита банк берет с клиента проценты на заемные средства. Проценты берутся вне зависимости от того, какой вид кредита оформлен – ипотечный или потребительский.
Проценты представляют собой прибыль банка, которую он получает за выдачу кредитных средств. Безпроцентных кредитов не существует, потому что они невыгодны банкам.
Но многие граждане задаются вопросом, можно ли приобрести жилье по ипотеке, не платить высокие проценты или уплачивать их по более низкой ставке?
Данная возможность предусмотрена в рамках государственной поддержки малоимущим гражданам.
Суть такой поддержки заключается в том, что в банке ипотека выдается с процентами, однако клиент выплачивает ее без процентов. В итоге она выгодна для обеих сторон договора.
Для получения кредита, потребуется составить заявление. Образец заявления установлен в конкретных банках.
При этом имеются общие данные, которые должны быть указаны в общем порядке.
К ним относятся:
| Личные сведения на заемщика |
|
| финансовое положение |
|
| Информация о программе кредитования | Данный раздел заполняется сотрудником банка. В нем указывается:
|
| Информационный раздел | подтверждение сведений в заявке |
Государственная поддержка для молодой семьи
Правительством Москвы запущена программа “молодой семье – доступное жильё”.
Участвовать могут исключительно граждане РФ, хотя бы один из супругов должен иметь постоянную прописку в городе Москве не менее 10 лет. Оба супруга должны быть младше 35 лет и состоять в законном браке не менее 1 года. Семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
Особенность льготного кредитования заключается в том, что семья, подходящая по параметрам, обращается в местную администрацию и встаёт в очередь по предоставлению субсидии. Участие в данной программе делает продвижение молодой семьи в очереди на улучшение жилья гораздо быстрее.
Если у семьи, стоящая в очереди является многодетной то они получают компенсацию в размере 30% от стоимости жилья. Если у супругов родился третий ребенок до получения квартиры, то они покупают квартиру уже по заниженной стоимости. Если третий ребёнок появляется в семье уже после заключения договора купли-продажи, то семья получают компенсацию в виде возврата 30% от стоимости квартиры. При этом возврат стоимости не может превышать остаток задолженности по ипотеки.
Если у молодой семьи рождается сразу двойня, тройня или ребенок-инвалид – то долг по кредиту закрывается полностью.
Очередь формируется из нескольких факторов:
- Дата постановки на учёт;
- Количество детей и наличие детей-инвалидов;
- Наличие льгот и возможностей молодых семей;
- Количество квадратных метров на одного человека в квартире, в которой проживает семья на данный момент;
- Тип недвижимости: отдельная квартира, коммунальная, общежитие.
Преимущество у тех семей, где есть двойни и тройни. Размер приобретаемого жилья обусловлен количеством человек в составе семьи. На каждого человека должна полагаться одна комната.
Для каждого вида кредита документы немного отличаются, какую документацию нужно собрать:
| Социальная ипотека | Военная ипотека | Ипотека для семей с государственной поддержкой |
| Заявление на улучшение жилищных условий;
Документы на перерегистрацию; Сертификат на субсидию; Открытый индивидуальный блокированный целевой счёт; Паспорт РФ; СНИЛС, ИНН; 2-НДФЛ; Трудовая книжка (копия). |
Копия контракта, заверенная начальством;
Паспорт РФ; СНИЛС; ИНН; 2-НДФЛ; Удостоверение участника НИС; Документы на недвижимость. |
Паспорт РФ;
СНИЛС; ИНН; Справка, подтверждающая доход; Документ, подтверждающий трудоустройство; Свидетельства о рождении детей; Свидетельство о регистрации брака; Брачный договор; Документы на недвижимость. |
Дополнительно ко всем программам потребуется ещё независимая оценка недвижимости. После подписания договора в течение 2 недель заёмщику нужно застраховать недвижимость и принести копию договора и полиса в банк.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 — 14,5% | 3 тыс. — 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 — 10,9% | 45 тыс. — 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 — 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:
1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;
2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;
3) квартира выполняет роль залогового имущества;
4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;
5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.
Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.
Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.
В 2024 году малоимущим семьям полагаются такие социальные выплаты: единовременные (разового характера) и регулярные (ежемесячные).
Как и в прошлом году, в 2024 году малоимущим семьям будут доступны такие единовременные пособия при ранней постановке на учет по беременности (50% прожиточного минимума региона), а также при рождении ребенка.
Также малоимущим семьям в 2024 году предоставляется возможность оформить регулярное пособие. Доступны такие варианты:
Обращаем внимание, что узнать, сколько именно будут получать малоимущие в разных регионах России в 2024 году можно, ознакомившись с условиями действующих региональных программ поддержки.
Так, например, в Москве в 2024 году установлена специальная выплата малоимущим семьям на переквалификацию (по собственной инициативе) в размере 95% стоимости обучения.
Как считается доход малоимущей семьи в 2024 году
Для определения статуса малоимущей семьи в 2024 году, необходимо учитывать доход, получаемый этой семьей. Доход включает в себя различные источники поступления денежных средств, а также некоторые нематериальные блага.
Возможные источники дохода малоимущей семьи включают:
| Источник дохода | Описание |
|---|---|
| Заработная плата | Доход, получаемый главой семьи и/или другими членами семьи от оплачиваемой работы. |
| Пенсии и пособия | Доходы, получаемые членами семьи в виде пенсий или государственных пособий. |
| Алименты | Доход, получаемый семьей от выплаты алиментов. |
| Доход от сдачи в аренду | Доход, получаемый семьей от аренды недвижимости или других имущественных прав. |
| Иное имущество | Доход, получаемый в форме некоторых благ, таких как питание, одежда, медицинские услуги, получаемые от родственников или других лиц. |
Для определения статуса малоимущей семьи, доход должен быть ниже установленного порога, который устанавливается органами социальной защиты населения в каждом конкретном регионе или городе.
Важно отметить, что доход семьи может быть пересчитан и проверен в органах социальной защиты населения для подтверждения статуса малоимущей семьи. Это может включать проверку правильности предоставленной информации и возможные негативные последствия за предоставление заведомо недостоверных данных.