Семья имеет возможность взять займ и потратить средства материнского капитала на оплату начального взноса, погашения долга или оплаты процентов по займам на приобретение или строительство жилья, включая и ипотечное кредитование.
Преимущества займов под материнский капитал
Преимуществом займа под материнский капитал являются такие факторы:
- отсутствие потребности в подтверждении дохода, рабочего стажа заемщиков;
- благожелательное обращение к заемщику и гарантия платежеспособности;
- минимальный процент отказов (до 1%);
- не принимается во внимание кредитная история заемщика;
- быстрое рассмотрение запроса и зачисление средств в течение 1 дня с момента одобрения займа.
Сейчас ипотечные займы под материнский капитал выдаются на таких же условиях, что и обычная ипотека. К клиентам предъявляются такие требования:
- возраст — не менее 21 года;
- российское гражданство;
- положительная или нулевая кредитная история;
- уровень дохода, позволяющий своевременно вносить платежи по кредиту;
- официальное трудоустройство.
Сертификат выдаётся семьям, в которых родился или был усыновлён второй ребёнок. Средства сертификата можно потратить на следующие цели:
- строительство дома — самостоятельное или силами сторонней организации;
- оплата процентов по ипотеке;
- внесение первого взноса;
- покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
- выплата основного долга по жилищному займу.
Займ под материнский капитал — особенности получения
Получить деньги на покупку недвижимости можно и в МФО. Кредиторы выдают крупные суммы, но заемщику нужно оформлять займ под залог материнского капитала.
Официально займ под мат капитал ориентирован только на недвижимость, и в микрозаймах его выдают как классический целевой кредит.
Особенность получения денег состоит в том, что в качестве залога заемщик использует будущую недвижимость – ту, что приобретает с помощью государства. Со стороны кредитора задача заключается в выдаче ссуды клиентам, способным в случае невыплаты кредита предоставить собственность для компенсации расходов. Также такие микрокредиты должны быть направлены на улучшение жилищных условий – проведение ремонта, реконструкции или расширение площади недвижимости.
Какие документы нужны для получения займа под материнский капитал
Перечень документов зависит от того, как родители планируют потратить деньги: внести в качестве первоначального взноса, направить на погашение имеющегося кредита и т. д. В любом случае придется подавать заявление установленной формы в Соцфонд. В нем нужно указать цели расходования средств.
Также родителям необходимо подготовить:
- свои паспорта;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке/разводе при наличии.
Если средства маткапитала нужны, чтобы внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту, в пакет документов дополнительно включают:
- выписку из ЕГРН на выбранный объект. Оригинал с указанием всех данных может получить только собственник квартиры (дома). Либо запросить выписку можно через любого нотариуса;
- договор купли-продажи с продавцом (для вторичного рынка) или ДДУ (для первичного);
- проектную документацию и разрешение на строительство, если речь идет о покупке новостройки;
- кредитный договор;
- нотариально заверенное обязательство выделить доли детям и супругу после погашения ипотечного кредита.
Здесь нужно отметить один значимый момент. Если у родителей нет иных средств на оплату первоначального взноса, кроме сертификата, займодавцы с большой долей вероятности откажут в предоставлении денег. Менеджеры, рассматривающие заявку, придут к выводу, что заемщик неплатежеспособен, могут возникнуть проблемы с возвратом суммы по договору.
На практике это означает, что потенциальным заемщикам необходимо из своих средств отложить сумму, не меньшую, чем предоставляет Соцфонд. А еще лучше, если сумма собственных средств будет в 2-3 раза больше. Это подтвердит серьезность намерений заемщика.
Средства сертификата пригодятся и в том случае, если квартира или дом уже куплены. Их можно направить на погашение кредита, но только ипотечного. В СФР в этом случае необходимо предоставить:
- договор с кредитором;
- справку с указанием суммы основного долга и процентов к уплате;
- выписку из ЕГРН на купленный объект недвижимости;
- нотариально оформленное обязательство выделить доли всем членам семьи после погашения закладной.
Что такое займ под материнский капитал
Материнский или семейный капитал — это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.
В 2022 году сумма материнского капитала составляет 503 237 рублей на первого ребенка и 665 009 рублей на второго.
Потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.
Yana Guber
«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».
Ирина
«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».
BARMALEJKA, г.Москва
«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».
Чтобы получить займ под материнский капитал, стоит пройти следующие шаги:
- Собрать и передать бумаги в ПФР. Здесь потребуется сертификат на маткапитал, свидетельство о рождении малыша, паспорт, кредитный договор (копия), заявление на применение денег под кредит. Этот пакет потребует и банк (в том числе справку о доходах).
- Выбрать кредитное учреждение. Выгодные программы кредитования предлагают следующие финансовые организации — Юникредит, Банк Москвы, ВТБ24, ДельтаКредит и другие.
- Оформить договор. Кредитору важно, чтобы у заемщика была стабильная прибыль, работа и отсутствовали просрочки. Если прибыль заявителя мала, потребуется привлечение созаемщека.
- Застраховать кредит (обязательное требование банков). Здесь возможны варианты — страхование жизни, недвижимости, потери работы и так далее.
- Вносить платежи. Чтобы избежать штрафов и комиссий, стоит вовремя оплачивать долги. Заемщики рекомендуют не тратить весь маткапитал, а оставить 30% на случай форс-мажорных ситуаций.
Что такое займ под материнский капитал
Это получение суммы по договору, который заключается между непосредственным владельцем сертификата и финансовой организацией или банком. Причем долг необходимо погасить за пару месяцев, в течение которых Пенсионный фонд РФ должен перевести деньги компании. Так законодательство борется со схемами обналичивания семейного капитала и предоставляет возможность законного улучшения жилищных условий с помощью займов.
Добавлено: Для борьбы с обналичиванием маткапитала с 29 марта 2024 года законодательство разрешает только следующих кредиторов:
- банки;
- кредитные потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, зарегистрированные более 3 лет назад;
- дом.рф
Статью нет смысла переписывать, потому что информация полностью утратила актуальность.
Преимущества и недостатки
Программы приобретения недвижимости с использованием маткапитала показали свою эффективность и помогли многим гражданам решить жилищный вопрос. Основными плюсами компании является то, что даже те семьи, которые не имеют достаточных накоплений для покупки или строительства жилья, могут обзавестись собственными квадратными метрами путем использования денег по сертификату в качестве первоначального взноса, а те семьи, которые уже взяли ипотеку, могут снизить ежемесячные платежи, направив средства МСК на погашение основного долга.
Если говорить о недостатках кредитования под материнский капитал, то это:
- ограниченное количество коммерческих банков, предлагающих такие ссуды (многие свернули программы в связи с экономическим кризисом и возросшим уровнем инфляции);
- рассмотрение заявления в ПФР занимает длительное время, поэтому не всегда получается купить желаемую квартиру, поскольку не все продавцы готовы ждать;
- некоторые кредиторы выдвигают дополнительные требования, такие, например, как покупка недвижимости только у аккредитованных в банке компаний.
Как взять займ под материнский капитал
Получить МК может один из родителей (усыновителей) ребенка. Основное требование для заключения сделки – документальное подтверждение цели расходования средств.
Участниками договора являются три стороны: Пенсионный фонд России, владелец сертификата МК и непосредственно финансовое учреждение, выступающее основным кредитором семьи. Приоритетное право на вынесение одобрения по займу под материнский капитал остается за ПФ РФ. Именно в Пенсионном фонде принимается окончательное решение об ипотеке или кредите, либо отказе в перечислении средств. При наличии задолженности по ипотечному кредитованию государственную помощь можно потратить на погашение остатка задолженности.
Финансовое учреждение проводит проверку платежеспособности семьи, и по результату оценки выдает решение о предварительном одобрении займа. При этом важно помнить, что Пенсионный фонд вправе отказать заемщикам даже в том случае, если банк не имеет претензий к родителям малыша.
Процесс получения займа можно условно разделить на несколько этапов:
- Выбор банка и заключение кредитного договора;
- Обращение в ПФ России для подачи заявления о распоряжении денежными средствами МК;
- Сбор документов по требованиям банка;
- Ожидание решения по кредиту.
Если Пенсионный фонд не возражает против выдачи займа, то стороны (покупатель, продавец недвижимости и банк) заключают трехсторонний договор, в котором четко прописаны сумма кредита, график погашения ежемесячных платежей, срок действия соглашения и другие важные пункты. В частности, обязательно наличие раздела, где указана цель расходования средств – приобретение недвижимости, обмен жилья на квартиру большей площади, выкуп доли у другого собственника и т.д. После завершения сделки объект недвижимости будет зарегистрирован в Росреестре, а информация о кредите внесена в БКИ.
С 2015 года действуют ограничения по участию микрофинансовых организаций в кредитовании молодых семей под маткапитал.
Если подошел срок погашения, не забывайте закрыть долг вовремя, чтобы не испортить кредитную историю и стать постоянным клиентом в МФО, которому в дальнейшем будут предложения лояльные условия сотрудничества. Проще всего расплатиться с долгами на сайте микрофинансовой организации, для этого перейдите в Личный Кабинет, введите данные карты – спишется с баланса сумма с учетом переплаты за проценты. Закрыть долги можно досрочно без комиссий.
Если вы предпочитаете погасить задолженность наличными, это можно сделать:
- в салонах связи;
- в отделении почты;
- в терминалах самообслуживания;
- в офисах МФО;
- в пунктах выдачи Contact или Золотая Корона.
В качестве подтверждения права граждан на использование материнских активов, для них печатается и выдаётся на руки соответствующий сертификат.
Имеется три варианта использования материнского сертификата для улучшения жилищно-бытовых условий:
- на оплату процентов и тела кредита по ранее оформленной ипотеке;
-
для увеличения объёма кредита на сумму материнского сертификата в случае покупки жилой площади по цене большей, чем разрешает банк по получаемым доходам;
- для внесения как первой оплаты взноса по ипотечному кредиту на приобретаемое жилье.
Как получить заем, не нарушая закон?
Такие микрокредиты оформляются, когда семье срочно нужно погасить ипотеку (или оформить ее). В таких случаях закон позволяет использовать средства господдержки, не дожидаясь 3-х летия ребенка.
256-ФЗ позволяет использовать эти средства:
- в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
- в погашение процентов и суммы долга по ипотеке;
- или для приобретения недвижимости.
Оформление сделки под маткапитал сильно затянуто по времени. Дело в том, что на урегулирование важных нюансов, связанных с сертификатом, на проверку чистоты сделки и на перевод денег продавцу Пенсионному Фонду требуется, как минимум, месяц.
Если продавец недвижимости не хочет столько ждать, у покупателя остается один выход – получить кредит под средства материнского капитала в микрофинансовом учреждении. Фирма переводит собственные средства продавцу в счет оплаты недвижимости безналичным платежом, а заем погашается после того, как на счет кредитного учреждения поступают деньги, переведенные ПФР.
Выдавать такой заем имеют право только определенная категория финансовых организаций:
- банковские учреждения;
- КПК (кредитные потребительские кооперативы), работающие не менее 3-х лет.
Важный нюанс: сделка купли-продажи заключается через договор займа (а не кредитования), даже в случае, если заемщик обращается в кредитную организацию.
Весь процесс выглядит так:
- покупатель самостоятельно подбирает объект жилой недвижимости, который хочет приобрести с использованием средств семейного капитала;
- выбирает подходящую кредитную организацию;
- оформляет договор займа под материнский капитал наличными;
- регистрирует сделку в Росреестре;
- банк переводит деньги продавцу;
- покупатель относит документы на регистрацию в Пенсионный Фонд.
- в срок от 10 дней до 1 месяца ПФР переводит оговоренную в договоре сумму организации, выдавшей заем.
Можно ли получить обычный займ наличными под сертификат?
Других законных способов получить деньги из средств семейного капитала (за исключение вышеописанных) не существует. Обналичить сертификат, не нарушая закон, также невозможно. Тем не менее, в интернете нередко встречаются объявления, в которых некие фирмы предлагают получить кредит под маткапитал.
Граждане, которые хотели бы получить срочный кредит наличными под маткапитал, видят эту схему стандартно: они приходят в микрофинансовую организацию или в банк, передают организации свой сертификат и под залог этого документа получают наличные деньги. Примерно так выдают залоговые кредиты в банках – только в качестве залога там обычно выступает недвижимость или автомобили.
К сожалению, таким способом использовать сертификат на мат. капитал не получится, поскольку кредитное учреждение не сможет его никак использовать. Расплатиться сертификатом имеет право только его получатель – и только в целях приобретения недвижимости.
Пенсионный фонд не вправе отказать в выдаче сертификата (если соблюдены все условия), однако орган может отказать в использовании средств по этому сертификату на конкретные цели. Этот вердикт обосновывается причинами: наличие ошибок в оформлении заявки, отсутствие нужных документов, характер займа не попадает под законодательные нормы. Если заявитель считает отказ необоснованным, он вправе подавать апелляцию по решению фонда, которая будет рассмотрена в общем порядке.
Банк также не всегда соглашается выдавать ссуду. Если потенциальный заемщик не убедил банк в своей платежеспособности, то он попросту не сможет использовать средства по сертификату. Однако наличие активов маткапитала — это дополнительная гарантия, благодаря которой кредитные учреждения охотнее соглашаются на выдачу ссуд.
Использование субсидии на жилищные нужды — распространенный и выгодный способ применения государственных денег. Примерно 90% всех получателей субсидии используют её таким образом.
Можно ли купить квартиру с использованием маткапитала у родственников
Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.
При покупке квартиры у родственников важно учитывать следующие условия:
- жилищные условия должны улучшаться;
- необходимо заключение договора купли-продажи;
- после совершения сделки в квартире должны проживать новые владельцы;
- выделение долей на детей и супругов обязательно.